理发店和美容院需要考虑什么商业保险？

美容师和理发师把手一挥就能让客人变得漂亮自信，可是很有成就感的职业。

可是不管自己有多专业都有很多外在的因素时常影响到生意的正常运营。以下都是经营美发美容店可能遇到的问题：

1.自然灾害

澳大利亚近几年天气反常，一时来个怪风，一时来个滂沱大雨，对很多小生意都造成了影响。

2016年的大风暴就让一位在昆士兰州的美发师头疼不已，暴雨令她的美发店屋顶倒塌，内墙和库存都遭到损毁，生意无法正常运行，损失惨重。

• 办法：通过理赔保障建筑物和财物的商业保险 （Building and Content Insurance）：这位老板获得超过17,000澳币的赔偿，让她的生意能快速的重返轨道。

2.小偷

澳大利亚保险公司数据显示偷盗是美容美发行业申请理赔最常见的项目。

就算保安措施再强大，小偷还是可能找到方法潜入。

有位不幸的美容院老板被偷了总值高达9，000澳币的美容仪器和化妆品；小偷还破坏了后门、锁头及警报器，生意也不得不停顿了。

• 办法：偷盗险（Theft）。美容店老板买了偷盗险， 获得11,122 澳币保险赔偿，让她重新购买库存，安装新的门和升级保安系统。

3.小心地滑

无论你经营的是美发店，家庭式美容院还是上门服务的移动美容院，都有可能发生意外，让客人或者自己蒙受不必要的损失。

一家豪华日间水疗店（Day Spa）的老板一直严格执行店里的卫生和安全程序，确保万无一失。 但在2015年，一名新进的美容师忘记更换房间里的防滑垫，导致一名中年女客人滑到，伤及头部和左脚。这名客人控告老板，要求获得医药费和因伤不能工作的赔偿。

• 办法：公众责任保险（Public Liability Insurance）。所幸老板买了公众责任保险，让保险商为他进行调查。另外，老板也得到了律师的介入，调查了客人的医疗单据及证明，显示客人因伤无法工作。

整个调查程序以及与该名受伤客人交涉耗时三个月，保险公司赔付了75,000澳币，包括30,000 澳币的律师及调查费和45,000澳币的赔偿金和老板的收入损失。

4.过敏

敏感的皮肤不仅是客人的烦恼，也是美容师担心的事情之一。有时候不一定是美容师或器材的问题，只是运气不好让客人遇到了过敏的问题。这个时候，一个诉讼足以让你的美容生意受到影响。

一位专业的激光治疗师为客人提供彩光激光治疗，去除色素沉淀。虽然采样试验反映客人不会过敏，可是客人的皮肤仍然受到了不良反应，额头烧伤和留下了疤痕。

客人提出诉讼，索赔因美容服务无法正常生活和导致的心理创伤。

• 办法：专业责任赔偿保险（Professional Indemnity Insurance）。激光治疗师的专业责任赔偿保险为她承保了辩护费及赔偿金，总值76,000澳币。

5.降低风险的方法

谁都无法预料这些外在环境因素什么时候会影响到你的生意，所以要防范于未然。相信以下这些防范措施可能会帮到你：

• 制定风险管理方案，包括了解紧急疏散路线、检查消防安全检测装置、维护店面周边的树木和保护易碎的窗户。
• 安装适当的保安系统以监控擅闯店面的小偷，确保室内室外光线充足
• 制定职业健康和安全程序，保持走道干净通爽，善用防滑垫。
• 确保所有员工都经过适当培训并取得合适资格。适当使用店内仪器，遵循制造商的准则。
• 常备水电工等技工的联络资料。

最重要的是，找到自己的生意所面临的潜在风险和购买适合的商业保险方案承保相关的风险。随着生意的发展，别忘了要每年检阅已有的保险方案，确保您的生意得到合适的保障。

• 办法：BizCover 商业保险比价网站 – 提供多个商业保险报价的网站，网上报价和投保，方便快捷。

BizCover™Pty Ltd（ABN 68 127 707 975; AR 338440）是Mega Capital Pty Ltd（ABN 37 098 080 418; AFSL 238549）的公司授权代表。 这只是一般建议。